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金融類——金融學(xué)

金融學(xué)的主要考點(diǎn)包括：貨幣與貨幣制度、利息和利率、外匯與匯率、金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機(jī)制、貨幣供求與均衡、貨幣政策、國(guó)際收支與國(guó)際資本流動(dòng)和金融監(jiān)管。下面就利息和利率、外匯與匯率、金融市場(chǎng)與機(jī)構(gòu)等知識(shí)點(diǎn)做學(xué)習(xí)指導(dǎo)。

(一)利息和利率

1、利息的概念：

利息是人們讓渡資本使用權(quán)而所要的補(bǔ)償(報(bào)酬)，包括機(jī)會(huì)成本補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

威廉•配第:利息是放棄貨幣使用權(quán)而得的報(bào)酬;

約翰•洛克：利息是貸款人承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)而得的報(bào)酬;

約瑟夫•馬西和馬克思:利息來(lái)源于利潤(rùn)，是利潤(rùn)的一部分;

凱恩斯：利息是放棄流動(dòng)偏好(靈活偏好)所得的報(bào)酬。

2、收益的資本化

將各種具有特定收益的資產(chǎn)，在與利率的比較中表示出價(jià)格，稱為收益的資本化。通過(guò)收益與利率的對(duì)比而倒過(guò)來(lái)算出它相當(dāng)于多大的資本金額。資本化在土地定價(jià)，房屋租賃和證券價(jià)格形成上發(fā)揮作用。

3、利息率：簡(jiǎn)稱利率，是一定時(shí)期內(nèi)利息額同其相應(yīng)本金的比率。利息率是一種重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，用來(lái)表示利息水平的高低。它對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行都有重要作用。

利息率=利息額/本金

4、利率的表示：

按照計(jì)算利息的時(shí)間把利率表示為三種：年利率、月利率、日利率。

年利率用本金的百分之幾來(lái)表示，月利率用千分之幾來(lái)表示，日利率用萬(wàn)分之幾來(lái)表示。

年利率=月利率×12

日利率=月利率/30

5、利率的種類：

按計(jì)算利息的時(shí)間長(zhǎng)短，利息率分為:年利率、月利率和日利率;

按利率是否隨市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)可分為: 市場(chǎng)利率、公定利率和官定利率;

按利率在借貸期內(nèi)是否調(diào)整，可分為: 固定利率和浮動(dòng)利率;

按利率是否考慮了通貨膨脹的因素，即真實(shí)水平利率分為:名義利率和實(shí)際利率。

6、名義利率與實(shí)際利率

名義利率是一名義貨幣代表的利息率也是我們平時(shí)所說(shuō)的利息率。比如我們說(shuō)存款利息為9%就是名義利率。實(shí)際利率是名義利率剔出了通貨膨脹的因素后的真實(shí)利率 i=r-p (p可正可負(fù)，通脹為正數(shù)，通縮為負(fù)數(shù))

7、單利和復(fù)利

單利法是以本金為基數(shù)計(jì)算利息，所生利息不再加入本金計(jì)算下期利息 。

C=P*r*n S=P(1+r*n)

復(fù)利法計(jì)算利息時(shí)，要把上一期的利息加入原本金來(lái)計(jì)算下一期的利息。

S=P(1+r)n

8、影響利率變動(dòng)的因素：

社會(huì)平均利潤(rùn)率;借貸資金的供求狀況;物價(jià)水平;國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策;國(guó)際利率水平;銀行成本;利率管制;微觀因素(借貸期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保品、借款人的信用等級(jí)、放款方式以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期行為等)。

9、中國(guó)的利率管理體制總特征：由管制性體制向市場(chǎng)化體制過(guò)渡

1)利率與消費(fèi)和儲(chǔ)蓄

貨幣利率較高時(shí)，生息資本的收益提高，居民會(huì)減少即期消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄;而高利率也會(huì)使企業(yè)縮減生產(chǎn)規(guī)模，導(dǎo)致公眾收入下降，消費(fèi)減少。

2)利率與投資

利率越高，投資成本越大，投資規(guī)模會(huì)縮小;低利率則會(huì)減投資成本，使投資量增加

3)利率與通貨膨脹

高利率可抑制通貨膨脹的發(fā)生，降低利率可防止過(guò)度緊縮。

4)利率與金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)根據(jù)利率的變動(dòng)調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得中央銀行利用利率杠桿調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)成為可能和有效。、

(二)外匯與匯率

1、外匯的概念：

外匯(Foreign Exchange)這一概念有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種表述形式，而靜態(tài)的外匯又有廣義和狹義之分。動(dòng)態(tài)的外匯是指一國(guó)貨幣兌換或折算為另一種貨幣的運(yùn)動(dòng)過(guò)程。廣義的靜態(tài)外匯是指一切用外幣表示的資產(chǎn)。狹義的靜態(tài)外匯概念是指以外幣表示的可用于進(jìn)行國(guó)際間結(jié)算的支付手段。

2、外匯的特點(diǎn)

1)外幣性，即外匯必須是以外幣表示的國(guó)外資產(chǎn);

2)可償性，即外匯必須是在國(guó)外能得到清償?shù)膫鶛?quán);

3)可兌換性，即外匯必須能自由兌換成其他貨幣表示的支付手段。

3、外匯的種類：

根據(jù)是否可以自由兌換，外匯可分成自由外匯和記賬外匯。

根據(jù)外匯的來(lái)源和用途，外匯可分為貿(mào)易外匯和非貿(mào)易外匯。

根據(jù)外匯管理的對(duì)象，外匯可分為居民外匯和非居民外匯。

4、匯率：所謂匯率(Foreign Exchange Rate)就是兩種不同貨幣之間的折算比價(jià)，也就是以一國(guó)貨幣表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格，也稱匯價(jià)、外匯牌價(jià)或外匯行市。

5：匯率的表達(dá)方式：直接標(biāo)價(jià)法(Direct Quotation)和間接標(biāo)價(jià)法(Indirect Quotation)。

6：匯率的分類：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，匯率可分為：基本匯率和套算匯率、固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、單一匯率與復(fù)匯率、買入?yún)R率、賣出匯率和中間匯率、官方匯率與市場(chǎng)匯率、電匯匯率、信匯匯率和票匯匯率等。